悠々自適に暮らせたなら？凡人でもセミリタイア生活ができる黄金法則

「セミリタイアして気ままな暮らしがしたいなあ」

あなたはまさに今、そんな風に思っていませんか？

けれども、「セミリタイアした人たちは一体どれくらい貯金を貯めたんだろう」とか、「セミリタイア後の収入はどうやって作っているんだろう」とか、「生計は成り立っているの？」と、尽きぬ疑問がぐるぐる回っているのではないかと思います。

「誰かセミリタイアの方法を教えくれれば良いのに！」と思いますよね？

そこで筆者はセミリタイアを実現させるべく、実際にセミリタイア生活を成功させている３人に迫り、リアルな生活事情や不労所得を得るに至った投資方法を調べてきました。

その結果、普通の人でもセミリタイアができる”黄金法則”が明らかに！

記事を最後まで読めば、セミリタイア生活を実行するために必要な資金から、リタイア後に不労所得を生む投資内容などの具体策が網羅的にわかり、セミリタイアが実現に近づきます。

1章　理想的なセミリタイアを実現した３人の成功者の生活事例と共通点

ここでは実際に理想的なセミリタイアを実現した３人の生活事例を取りあげ、その共通点からセミリタイアをするためのヒントを読み解きます。

まずは最初の成功者Aさんの事例から。

1-1.インデックス投資を活用して45歳でセミリタイアしたＡさんの事例

Ａさんのプロフィール

世帯	独身
年齢	48歳
貯金額	3000万円
セミリタイア生活歴	３年
セミリタイア前の職業	大手商社の営業職
セミリタイア前の年収	700万円（給与12ヶ月分520万円＋賞与180万円）
セミリタイア後の年収	200〜300万円
セミリタイア後の主な収入	知人の会社の手伝いの報酬・インデックス投資の売却益
投資先	インデックス投資
セミリタイアする上で譲れない最低ライン	切り詰めすぎず適度に潤いのある暮らしを送ること

＜セミリタイアまでの経緯＞

Aさんは若いころから稼ぎたいという思いが強く、２０代前半で株式やFXをやり始めました。
月に収入の５倍ほどの利益を得ることもありましたが、リーマンショックの際に大きな損失を出しました。

以来リスクには慎重になり、安定運用ができる『インデックス投資』を10年前から実践。
その間も株や債券への投資をバランス良く行っていました。

長期の運用でお金が増えるインデックス投資の複利効果に期待して、適度に潤いのある生活を保てる収入を確保できると見込んだAさんは、４５歳のときに社内の早期退職募集に申し込み、セミリタイアを叶えました。

＜セミリタイア後の生活＞

Aさんは現在首都圏郊外に在住。
週に3日、１回約６時間、知人の会社の企画業務を手伝い、報酬としてひと月に１０万円を受け取っています。

Aさんは日経平均株価の指標の上下に合わせて投資信託をする『インデックス投資』を行っています。
主に長期運用による複利効果を狙っていて、将来まとまった売却益を手に入れる算段です。
場合によっては短期で売却益を得て生活費の足しにすることもあります。

Aさんの投資パターンは将来の大きなリターンを狙うものなので、普段は節約しています。
物価・税金の安い地域に引っ越したおかげで、それなりに生活に潤いもあります。

会社員時代は朝から晩までハードワークでしたが、現在は日中に株の値動きをチェックする程度。
毎朝近所の森林公園を散歩し、知人の手伝いがないときは本を読んだりランチを楽しんだりして過ごしています。
年収は４００万円以上も減りましたが、社会の喧騒を忘れ、マイペースに過ごせる日々を気に入っています。

セミリタイア前の1ヶ月の暮らしぶり		セミリタイア後の1ヶ月の暮らしぶり
月収	43万円	平均月収	20万円
住居費	12万円	住居費	6万円
水道光熱費	6,000円	水道光熱費	4,000円
食費	38,000円	食費	20,000円
通信費	13,000円	通信費	4,000円
生命保険料	10,000円	生命保険料	6,000円
駐車場代	10,000円	駐車場代	０円
新聞代	4,500円	新聞代	０円
日用品	6,000円	日用品	3,000円
交際費	20,000円	交際費	8,000円
被服代	25,000円	被服代	3,000円
お酒	3,000円	お酒	2,000円
収入	430,000円	収入	200,000円
支出	23,0500円	支出	110,000円
手残り	199,500円	手残り	90,000円

 【セミリタイア生活を始めるにあたりAさんがやったこと】

【セミリタイアをして良かったこと・不便になったこと】

1-2.iDeCoとつみたてNISAで将来に備え42歳でセミリタイアしたBさんの事例

Bさんのプロフィール

世帯	独身
年齢	42歳
貯金額	4000万円
セミリタイア生活歴	6ヶ月
セミリタイア前の職業	大手生命保険会社の生保レディ
セミリタイア前の年収	800万円（給与12ヶ月分520万円＋賞与180万円）
セミリタイア後の年収	360〜420万円（見込み）
セミリタイア後の主な収入	週２回主宰するマナーするマナー教室の講演料、 投資の運用益
投資先	『iDeCo（イデコ）』と『つみたてNISA（ニーサ）』
セミリタイアする上で譲れない最低ライン	他は節約しても人付き合いやお洒落を楽しみたい

＜セミリタイアまでの経緯＞

Bさんはお金の管理に厳しい人です。

会社員時代はお給料・インセンティブから毎月７万円以上を、夏冬のボーナスもほとんどを貯金に回していました。
コツコツ貯めた貯金は、３５歳で２０００万円に。
早期退職すれば、少なくとも２０００万円の退職金をもらえると知り、セミリタイアを視野に投資を始めることにしました。

投資対象に選んだのは『iDeCo（イデコ）』と『つみたてNISA（ニーサ）』の２つです。
どちらも非課税の積立投資です。
目標は、積立金を６０歳で引き出すまでは、貯金と週末起業のような働き方でやり繰りすることです。

Bさんの武器は生保レディ時代に培った対人スキルです。
能力を生かして何か始めようと思い、知人の力を借りて、週に2日働く女性向けのマナー教室を主宰することになりました。

収入確保のめどが立ち、当面は貯金と退職金だけでやっていけると踏んだBさんは４２歳のときセミリタイアしました。

＜セミリタイア後の生活＞

2014年から始まった個人型確定拠出年金『iDeCo』と、2018年から始まった少額投資非課税制度『つみたてＮＩＳＡ』を、導入元年からさっそくスタートしたＢさん。

60歳を迎えるまでに18年の運用期間があり、2つの制度を活用して得られるお金は1500万円以上あると見込んでいます。

Ｂさんの貯金は4000万円ですが、それだけに頼るわけにはいかないので、毎月の予算を事細かに決めて貯金を切り崩さないよう徹底しました。

仕事を辞めても人との出会いを大切にしたかったBさんは、趣味と実益を兼ねて週２回ビジネスマナー教室を主宰し、講演料として月に平均20万円ほどの収入を得ています。

月換算で10〜15万円ほど入る投資の分配金と合わせて、セミリタイアから半年が経った今の平均月収は約33万円。
そのうち5万円は再投資に回して、将来のリターン増を図っています。

会社員時代にはできなかった趣味に生きる毎日を送るBさん。
オフシーズンを狙って海外旅行に行く計画中で、最近、外国語の勉強を始めました。
もっと好きなことを楽しむために、次は知り合いの編集者に相談してブログ形式の収益サイトを作ろうかな、などと構想もしています。

セミリタイア前の1ヶ月の暮らしぶり		セミリタイア後の1ヶ月の暮らしぶり
月収	58万円	平均月収	33万円
住居費	10万円	住居費	6万円
水道光熱費	10,000円	水道光熱費	10,000円
食費	42,000円	食費	30,000円
通信費	10,000円	通信費	10,000円
生命保険料	15,000円	生命保険料	6,000円
駐車場代	15,000円	駐車場代	０円
美容代	30,000円	美容代	30,000円
日用品	8,000円	日用品	5,000円
交際費	50,000円	交際費	25,000円
被服代	50,000円	被服代	10,000円
ジム	25,000円	ジム	0円
投資	10,000円	投資	50,000円
収入	580,000円	収入	330,000円
支出	360,000円	支出	235,000円
手残り	220,000円	手残り	95,000円

【セミリタイア生活を始めるにあたりBさんがやったこと】

【セミリタイアをして良かったこと・不便になったこと】

1-3.不動産投資を夫婦で実践し３５歳でセミリタイアした夫Cさんの事例

Cさんのプロフィール

世帯	妻と2人世帯、子どもなし
年齢	41歳
貯金額（世帯合計）	3500万円
セミリタイア生活歴	6年
セミリタイア前の職業	公務員
セミリタイア前の世帯年収	800万円（給与12ヶ月分480万円＋賞与320万円）
セミリタイア後の世帯年収	1500万円
セミリタイア後の主な収入	不動産投資による家賃収入
投資先	不動産投資：区分マンション１１戸、アパート１棟、コンビニ１軒、一軒家２戸を所有
セミリタイアする上で譲れない最低ライン	夫婦２人で時々贅沢ができる暮らし

Cさんは夫婦で15戸の不動産を賃貸経営する不動産オーナーです。
もともと専業ではなく、公務員時代に参加したセミナーがきっかけでサラリーマン大家となり、独立するまでに至りました。

多くの物件を持てるようになったのは、奥さんと一緒にお金の管理をきちっと行った成果です。
Cさん夫妻は不動産価格が安かった時代に購入し、賃料収入を余計なことに使わずに、繰り上げ返済をして所有物件を増やしていきました。

現在の年間家賃収入はおよそ1,500万円。
無駄遣いは極力控えながらも、半年に1回は夫婦で旅行をしたり、美味しいものを食べに行ったりしてセミリタイア生活を楽しんでいます。

所有物件１５戸中、区分マンションに関しては管理会社に管理をほぼ委託しているので何もしなくても入居者からの家賃が口座に振り込まれます。

しかし１棟アパート・戸建てに関しては自己管理です。
アパートは夫婦でこまめに共有部分を清掃したり、エントランスに観葉植物を飾ったりして、落ち着いて住める雰囲気を演出しています。

アパートも戸建ても、長く住んでくれる入居者からの設備破損などの相談にも迅速に対応しており、ほぼ満室状態をキープしています。

コンビニは奥さんが主になって店舗マネジメントを行っています。
週に3～４回、半日程度店に顔を出し、忙しい時には接客することもありますが、店長やアルバイトを雇っているので自由な時間はかなりあります。

Cさん夫婦は将来的に年間家賃収入5,000万円を目標にしています。

セミリタイア前の1ヶ月の暮らしぶり		セミリタイア後の1ヶ月の暮らしぶり
月収	40万円	平均月収	125万円
住居費	7万円	住居費	7万円
水道光熱費	23,000円	水道光熱費	23,000円
食費	80,000円	食費	80,000円
通信費	20,000円	通信費	20,000円
生命保険料	30,000円	生命保険料	30,000円
日用品	15,000円	日用品	15,000円
交際費	20,000円	交際費	20,000円
被服代	20,000円	被服代	20,000円
お酒・たばこ	4,000円	お酒・たばこ	4,000円
収入	400,000円	収入	1,250,000円
支出	282,000円	支出	282,000円
手残り	118,000円	手残り	968,000円

先の２人に比べてセミリタイア前後の生活の質がほとんど変わっていないCさんは、一体どんなことを行ったのでしょうか。

【セミリタイア生活を始めるにあたり、Cさんがやったこと】

【セミリタイアをして良かったこと・不便になったこと】

1-4.３人の成功者の共通点

３者３様のセミリタイアの形でしたが、以下のような共通点がありました。

1. 許容できる生活水準があった

リタイア後に収入が減ることを見越して、先述のAさん・Bさん・Cさんは、どの程度まで生活レベルを落とすかについて、全員が明確な基準を持っていました。

2. 一定額の貯金を計画的に作った

次に３人は、セミリタイアに必要な貯金を計画的に作りました。
ポイントは（１）にあげた生活水準を決めた上で、将来必要となる生活費の見当をつけていたことです。

3.『インデックス投資』『積立投資』『不動産投資』など安定した投資で資産形成をしている

最後に３人が共通して実践していた点が、セミリタイア後に何らかの投資を行い、収入源を確保していたことです。

2章　セミリタイア生活の実現・水準は【許容できる生活水準】【貯金額】【リタイア後の収入】で決まる

先ほど取り上げた３人の成功者は、全員がもともと普通の会社員でしたが、現在はセミリタイア生活を楽しんでいます。

それはなぜでしょう？ 

その答えは、下記３点を意識してセミリタイアの準備をしたことにあります。

（１）〜（３）の順番で実践すれば、誰でもセミリタイアして、その後の生活を良い感じにできる可能性があるのです！

これを筆者はセミリタイアするための「黄金法則」と名付けました！

（１）〜（３）のどれが欠けてもいけませんよ。

つまり、セミリタイア生活が実現できるかどうか、そしてその生活の水準は【許容できる生活水準】【貯金額】【リタイア後の収入】によって決定づけられるということです。

この章では３つの要素について解説していきます。

2-1.セミリタイア生活の実現と、生活水準を決定づける３つの要素

【許容できる生活水準】

セミリタイアをすると、ふつうは働いていた頃よりも収入が減ります。

そこで、どの程度までなら生活水準を下げられるかを決めることが、セミリタイア実現の要素となります。

例えば、ぼろアパートで百円のカップ麺をすするようなギリギリの生活でいいのか、時には贅沢もできるくらいの潤いを求めるのか。

どの程度まで生活レベルを落とすかを最初に決めていれば、用意すべき資金や、その資金を作るための資産形成手段がわかり、セミリタイアが実現に近づきます。

セミリタイア後もイメージとギャップのない生活が送れることでしょう。

【貯金額】

収入が途絶えた後、当面の生活費のほか突然の支出をまかなってくれるのは貯金です。
貯金額次第でそもそもセミリタイアができるかどうかや、セミリタイア生活の息の長さや、生活水準も変わってきます。

以下はセミリタイア生活に必要なお金の種類です。

①は衣食住に必要となる最低限の生活費です。
②は病気やケガなど突発的な事態に対応するために必要となる予備資金です。
③は楽しみのために使うお金です。
④はあとで説明しますが、資産形成のために使う投資用のお金です。

「贅沢をしない最低限の生活でも構わない」という方であれば①～②が最重要になってきます。

一方、「贅沢を楽しめる暮らしを送りたい」方は③の割合が増えますし、「投資をして資産を増やしていきたい」のであれば、④に使うための貯金も必要になります。

【セミリタイア後の収入】

リタイア開始〜寿命までにかかる生活費の総額が、すべて貯金で対応できるのなら安心ですが、現実的にはなかなかそうはいきません。

ですから、セミリタイア後は収入源の確保がとても重要になってきます。

収入のあてがあるか、また、その収入がいくらくらいなのかということも、セミリタイアの実現と生活水準を決定づける要素です。

３章【世帯規模・年齢別】セミリタイアに最低限必要な生活費の試算表

実際に必要な金額が分かれば具体的な行動がとれるようになります。
それでは、セミリタイア後に必要なお金は一体いくらなのでしょうか。
世帯規模・年齢別に概算を見ていきましょう。

3-1.セミリタイアに必要な貯金額の考え方

セミリタイアに必要な貯金額は、「生活費」×「余命」という計算式で求めることができます。

まずは生活費がどれくらいかかるのかを見てみよう

総務省統計局の2017年の調査によれば、単身者の1ヵ月の生活費は約16万円です。
あくまでも平均値ですが、この統計に基づくと年間で約192万円の生活費が必要となります。

 【次はどれくらい生きられるのかを見てみよう

現在の平均寿命は男性が81.9歳、女性が87.26歳です。（2019年2月時点での厚生労働省データに基づく）
この数値から自分の余命を見積もります。

生活費と余命からセミリタイア後に必要な資金を試算

上記のデータで試算すると、仮に35歳の男性がセミリタイアをして平均寿命に近い82歳まで生きるなら、９０２４万円もの資金が必要だとわかります。

◎ひと月の生活費16万円　×　12ヶ月　×　余命47年　＝必要な資金　９０２４万円

3-2.【世帯規模・年齢別】セミリタイアに最低限必要な生活費

先ほどのもの以外の統計データも参考に、世帯規模・年齢別にセミリタイアに最低限必要な生活費を試算しました。

世帯規模・年齢別　最低限必要な生活費の試算表

※世帯規模は「単身」か「2人以上の世帯」のどちらか、子どもなしと仮定して試算しています。

【参考データ】
・総務省統計局「家計調査報告」2017年
・厚生労働省「主な年齢の平均余命」2017年

20歳（単身）でセミリタイアをすると、生涯の生活費は１億２千４８０万円。
毎月の生活費を1/2に節約したとしても、６千２４０万円もの貯金が必要となります。

リタイア後の生活費を貯金だけに頼るのは現実的に厳しいのではないでしょうか。

しかし、貯金がないからといってあきらめる必要はありません。
必要な資金は理解できましたので、あとは資産を形成すれば良いのです。 

次章では、セミリタイアの準備資金が作れる上に、リタイア後も収入を確保できるオススメの資産形成術をご紹介します。

４章　リタイア前の貯金・リタイア後の収入を確保する３つのオススメの資産形成術

セミリタイア前にみんなが苦戦するのが貯金問題…。

そして念願のリタイアを果たしても、貯金に頼るばかりではお金が減っていく一方です。

セミリタイア後に収入を確保するには労働も一つの手段ですが、非正規の仕事で生活費を稼ぐには、フルタイムの就労を余儀なくされ、せっかくセミリタイアした意味がなくなってしまいます。

そこでオススメなのが投資です。

自分の体や時間を捧げることなく効率よくお金を増やすには、投資が最適です。

そこでこの章ではリタイア前後の資金確保に役立つ、3つのオススメの資産形成術をご紹介します。

4-1. 不動産投資

不動産投資は、マンション・アパート・一軒家などを購入して賃貸し、家賃収入を得る投資法です。
マンションなら１部屋単位でも購入できるので、「サラリーマン大家さん」になっている人も全国津々浦々に存在します。

さて、その不動産投資ですが、セミリタイアとの相性が抜群に良いので筆者は一番オススメします。
なぜなら銀行等がお金を貸してくれるので、若くて貯金が少ない人でも、すぐに投資をスタートして資産を築いていけるからです。

大家になれば家賃収入が得られるので、セミリタイア後にも毎月安定した収入を確保できます。リタイア生活の準備資金も、リタイア後の生活資金も作りやすいので不動産投資は優秀です。

一般的に、不動産投資で資産を大きく増やすためには次で説明する「繰上げ返済」というものを行います。

繰上げ返済で資産拡大が加速！

実際に繰上げ返済をする人は、この図のように元金の一部を返済します。
すると元金が減り、利息も返済期間も少なくなります。

1章に登場した不動産投資家のＣさんは、繰上げ返済により、とある物件のために組んでいたローンの利息をトータルで150万円も減らすことができました。

Ｃさんのように家賃収入を無駄なものに使わず、繰り上げ返済にまわして２件目、３件目と買い増していけば、少ない元手で大きな資産を築くことができます。

不動産投資は『繰上げ返済』＋『買い増し』によって規模を拡大できる！

この図のように、繰上げ返済を行って、支払う利息を大幅に減らし、手持ちの不動産を担保に金融機関で新たなローンを組み、さらに新しい不動産を所有する。
というサイクルで家賃収入を増やしていくのが王道の不動産投資の手法です。

実際にこのやり方で本業より稼いでセミリタイアした人も多数存在します。

ローンを組みやすい若いうちから始めることで着実に資産を拡大していける不動産投資のメリットを活用し、セミリタイアを実現させましょう。

不動産投資のメリットについては以下の記事で詳しく解説しています。
ご興味があれば、参考にしてみてください。

【初心者必見】不動産投資5つのメリットと6つのデメリット徹底解説

始め方についてはこちらから↓

不動産投資の始め方｜初心者が成功するために必要な知識と7つの手順

4-2.インデックス投資

インデックス投資は安定した運用利益をめざせる投資信託のことです。

地道に手堅く資産を増やしていけるので、こちらも長いセミリタイア生活のお供としてはぴったりの投資法です。

その仕組みは、市場平均と同じ動きをする指数※と連動した運用をめざすというもの。（※ベンチマークといいます）

複数の銘柄を安定運用できるようにファンドマネージャーが選定し、1つの投資信託商品として証券会社で販売されています。

リスク分散がされているので、株や債券の知識が少ない初心者の方でも気負わず始めることができます。

インデックス投資で効率的に資産を増やすためには、下記の2点を実践しましょう。

（1）価格の上昇・下落に関わらず定期的に同額ずつ購入する（「ドル・コスト平均法」）

（2）長期投資を行い利子に利子がつく「複利効果」を狙う

 

（1）価格の上昇・下落に関わらず定期的に同額ずつ購入する

まずは（１）からご説明します。

株や投資信託は、毎月同じ金額分を購入すると平均取得単価が安くなります。
したがって定期的に一定額を購入することで、より低コストでの資産運用が可能になります。

こちらのファンドを例にとって見てみましょう。

基準価格100円・10000円から運用可能なインデックス投資の価格変動

基準価格100円のインデックス投資40000円分にかかるコストを3パターンの買い方で比較

パターン１：「まとめ買い」

	１月	２月	３月	４月
買付金額	4,000円	ー	ー	ー
口数	400口	ー	ー	ー

まとめ買いの結果
・40,000円で400口を購入
・1口の平均取得単価100円

パターン２：「毎月同じ口数で購入」

	１月	２月	３月	４月
買付金額	10,000円	15,000円	5,000円	10,000円
口数	100口	100口	100口	100口

毎月同じ口数で購入した結果
・40,000円で400口を購入
・1口の平均取得単価100円

パターン３：「毎月10000円分を4回に分けて購入」

	１月	２月	３月	４月
買付金額	10,000円	10,000円	10,000円	10,000円
口数	100口	67口	200口	100口

毎月同じ金額を４回に分けて購入した結果・・・＜最もお得に買えた！＞
・40000円で467口を購入
・1口の平均取得単価85.7円

比較図から、「パターン3」の場合の取得単価がもっとも安くお得だったことが分かったと思います。

例えば「毎月1日は必ず購入日にする」などと決めておき、ファンドの値動きが上がっても下がっても必ず一定額を買い付けるようにします。

そうすることによって、平均購入単価を安くすることができ、長期的に見れば良い成績を出すことができるのです。

 このように、定期的に同額の積立投資を行うことを「ドル・コスト平均法」と呼びますが、お得に買えるのでぜひ実践してください。

（2）長期投資を行い利子に利子がつく「複利効果」を狙う

次は（２）の「複利効果」についてご説明します。

積立期間が長くなるほど、運用益（利子）が膨らんで雪だるま式に資産を増やすことができます。

下記の条件でインデックス投資を長期運用した場合、複利効果はどんな風になるでしょうか。

グラフ図で表しましたのでご覧ください。 

（運用条件）
・元本：200万円
・年間利回り：3.3％
毎月3万円ずつ積立投資をして20年間運用した場合

毎月3万円ずつコツコツと積立てていくだけで、200万円の元本が20年後には7倍の1400万円以上になりました。

複利効果を狙って長期の積立投資を行えば、少額でも資産を増やせる効果があります。

セミリタイア後の老後も安心して過ごせそうですね。

4-3.iDeCo×つみたてNISA

少子高齢化対策で国が導入した制度『iDeCo（イデコ）』と『つみたてNISA（ニーサ）』。

この2つを併用するのもセミリタイア向けの資産形成方法です。

まずはそれぞれの仕組みをおさらいしておきます。

通常なら約20％もの税金がかかってしまう投資信託でも、iDeCoやつみたてＮＩＳＡを活用すれば利益に税金がかかりません。

さらにiDeCoは積立期間中、毎年「所得税」と「住民税」が軽減されるという効果もあります。

セミリタイア後は税金の支払いも死活問題になりますので、このお得な制度を活用しない手はありません。

ただ、iDeCoだけに掛け金を投じていると、60歳を迎える前にまとまったお金が必要になっても引き出せなくて困ってしまう可能性もあります。

筆者のオススメは、iDeCoで節税しながら老後年金を貯め、つみたてＮＩＳＡで手堅い投資をしながら資産を確実に増やしていく方法です。

ぜひ2つの制度の併用を検討してみてください。

５章　セミリタイア生活を送る上で絶対に知っておくべき注意点５つ

セミリタイアに憧れる多くの方が、何らかの組織で働く会社員・職員の方だと思います。

一旦セミリタイアをすると、お給料をもらって働いている頃には想像もしなかった問題に悩まされることもあります。

不測の事態に前もって備えるために、この章ではセミリタイア生活を送る上で絶対に知っておくべき注意点をお話しします。

＜その１＞社会保険料と税金の支払い

セミリタイア後は勤め先と折半していた社会保険料が全額自己負担となります。

また、一定の収入があれば税金がかかります。

働いていなくても当然支払い義務がありますので、支払いを怠れば最悪の場合、財産を差し押さえられてしまうこともあります。

生活費とは別に用意しておけるように家計をやりくりしましょう。

主な社会保険料・税金は以下の5つです。

【各種税金の目安】大阪市在住、年収200万円、40歳の方の場合

	1ヶ月の支払額	年間支払額
国民健康保険	約14,000円	168,000円
国民年金（2019年度）	16,340円	196,080円
所得税	ー	約28,000円
住民税	ー	約64,000円
介護保険	約4,000円	約48,000円
合計	約24,797円	約504,080円

介護保険料が請求される40歳以上の方なら、ざっくり見積もっても年間50万円近くの税金を支払わなければなりません。

できれば少しでも支払う税金をおさえたいもの。

そんなときは以下の方法で対処できます。

年間総所得を１００万円以下にする

住民税が非課税になるのは年間所得１００万円まで、所得税の場合は同１０３万円までです。

年間所得が１００万円以下であれば所得税も住民税も支払わなくてよくなります。

税金の安い場所に住む

同じ社会保険料でも都道府県によって税率が異なりますし、物価・家賃の安い地域もあります。

新たな移住先を見つけるのも手です。

 

＜その２＞予期せぬ出費

予期せぬ出費には冠婚葬祭費や医療費、住居のリフォーム代などが想定されます。
対処するには、あらかじめ予備の予算を想定した資金作りがカギとなります。

＜その３＞衝動買い

働いていた頃の習慣で無駄遣いがやめられない人もいるでしょう。

またセミリタイア生活は予想以上に孤独なので、ストレスをまぎらわすために衝動買いに走りやすくなります。

セミリタイアをする心に決めたら、無駄遣いをやめる努力をしたり、気晴らしの方法を見つけたりしておきましょう。

＜その４＞社会とのつながりが希薄になる

自由気ままな反面、社会とのつながりも薄くなるのがセミリタイアです。

人と話さない時間が多くなれば冗談抜きにコミュニケーション能力も衰えてきます。

「久しぶりに友達に会ったら会話についていけなかった」という事例も“あるある”なのです。

そんなときは気分転換に短期アルバイトや派遣労働などをするのもいいと思います。

リゾートバイトで友達を作ったり、事務仕事でオフィススキルを磨いたりするのも自分のためになりますよ。

＜その５＞社会復帰が不利になる

最終手段ですが、「貯金が底をついた」などのやむを得ない理由で社会復帰を余儀なくされた場合、ブランク期間が再就職に不利になってしまいます。

セミリタイア中には、次にいかせるスキルが備わる仕事をするとそういった問題を回避できます。

クラウドソーシングの案件でお金を稼ぐなどしていれば、逆にフリーで生計を立てていたことの証明になり就職に強くなるでしょう。

６章　セミリタイアに失敗したＤさんの結末

ここでひとつ、セミリタイアの失敗事例をご紹介します。

主人公は現在50歳のＤさんです。Ｄさんは、どんな失敗をしてしまったのでしょうか。

 【Ｄさんの失敗】

Ｄさんは、２０代で仕事が嫌になり安易にセミリタイアしました。
５０歳で生活が成り立たなくなり、現在は単純作業のアルバイト漬けに。
年下の上司に注意されたりして職場の人間関係に悩み、ストレスまみれのセミリタイア生活を送っています。

 再就職も考えハローワークへ行ってみましたが、職員に経歴を話すうちに自信がなくなってきました。

他の求職者に比べて自分が劣っているように感じてすっかり心がやさぐれてしまい、ここ最近は無気力状態です。

老後資金がないＤさんは、このまま当面アルバイト生活を余儀なくされています。

Ｄさんは無計画にセミリタイアをしてしまいました。

もしも、2章でご紹介した、

という黄金法則を実践していれば、Ｄさんは今頃悠々自適な毎日を送っていたかもしれません。

セミリタイア後に収入確保が難しくなってきた場合は一旦社会復帰をするという手もあります。

復帰の際に役立つサイドビジネスを経験しておくと、再就職も有利に運びます。

例えばＷｅｂ系のお仕事に再就職するなら、趣味と実益を兼ねて生活を綴る「アフィリエイトブログ」などがオススメですよ。

まとめ

セミリタイア生活のイメージや、具体的に何を準備すれば良いかがお分かりいただけましたか。

「セミリタイアしたいなあ」と思ったらまず、許容できる生活水準のイメージを持って、その次に一定額の貯金を作りましょう。

そして念願のセミリタイアを叶えたら、投資で資産形成をしながら収入のコントロールをして過ごしてください。

今回は3つの資産形成術をお伝えしましたが、少額の元手で大きく資産を増やせる「不動産投資」は実にオススメです。

安い利息で借りたお金で資産を拡大できるので、今のように金利の安い時こそ不動産投資をするメリットは大きいでしょう。

色々な資産形成方法を比較・実践し、ぜひ理想のセミリタイア生活を楽しんでくださいね。